24년 만에 온 엔저 돈 벌기회인가? (엔화투자 전망, 환전 수수료 이벤트, 환전 스프레드)

 

1. 엔화 투자 안전한가?

최근 들어 엔화 가치가 24년만에 최저수준에 이르렀다는 뉴스를 접했다.

아베노믹스 이후 일본 자체 경제도 침체기가 지속되고,

우크라이나 전쟁이후 달러당 132엔대를 오르내리는 수준까지 이르게 되었다. 

여기에 일본 정부의 통화 완화 정책과 고유가로 인한 달러 선호현상도 함께 나타나면서

엔화는 지속적으로 약세가 될것으로 전망하고 있다.

일본은 GDP 대비 부채비율이 세계2위로 높은 나라로 미국의 자이언트 스텝처럼 고금리정책을 펼칠수 없기 때문에

엔화 가치는 지속 하락될 것이라는 전망도 많다.  즉, 달러 강세가 끝날때까지 엔저현상은 계속될 전망이다. 

그러나, 엔화는 달러와 함께 안전자산으로 분류되는 통화 중 하나이다.

투자 포트폴리오 비율을 크게 부담가지 않는 선에서 투자하기는 적합할 것 같다는 나의 결론

 

약 12년 동안의 평균 엔화 매매기준율 1113.10원
약 5년 동안의 평균 엔화 매매기준율 1043.61원

 

현재 엔화 가격이 948~960원 정도이니 충분히 매력있어 보인다. 

  

 

 

2. 환테크 방법 

  1) 직접 외화 (달러, 엔화) 현찰 매입 

      은행에서 직접거래, 인터넷 뱅킹이나 앱을 이용하는 것이 가장 저렴 (뒤에 나오는 환전스프레드 우대 참고)

  2) 외화통장으로 투자

      수시입출금 통장/ 예적금 통장이 있고 예금자 보호 5000만원까지 가능함. 

      즉, 원화가 아닌 달러나 엔화로 예적금을 드는 것이라 생각하면 된다. 

  3) 외화 RP 상품 투자 

    증권사가 보유하고 있는 외화채권을 투자자에게 매도한 뒤 일정기간이 경과(마치 예적금과 같음) 한 후

    미리 약정된 가격으로 다시 매수(Repurchase) 하는 조건으로 판매하는 상품

    따라서 환차익을 거둘수도 있지만 환차손을 볼 수도 있음.

   세금은 외화RP에서 발생하는 이자수익은 이자소득세(15.4%) 발생하나 환차익은 비과세임.  

  4) ETF 상장지수펀드 투자:  TIGER 일본엔선물 ETF

      일본 엔화를 기초자산으로 하여 파생상품시장에서 거래되는 장내파생상품을 주된 투자대상자산

      엔화 지수에 따라 오르고 내림. 

 

3. 환테크 장점 

환차익에 대한 세금이 없다. 

이게 가장 매력적이지 않을까? 

일반 예금과 적금만 하더라도 이율에 세금이 붙으니 이득이라면 이득!

 

 

4. 환테크 필수 지식 : 매매기준율과 환전스프레드

  1) 매매기준율

     고객이 은행에서 외화를 사고 팔때의 기준이 되는 환율 

     실제 환율은 초단위로 시시각각 변함.

     이를 바로바로 반영하기 어려워 매매기준율이라는 환율의 기준을 마련하여 거래함. 

  2) 환전스프레드 = 환전 수수료

     금융기관들이 외화를 사고 팔때 수취하는 환전 수수료

     환전 스프레드를 할인해주는것이 바로 환율 우대이다. 

 

5. 환전 수수료 계산

1달러당 매매기준율 1000원이라 가정하면, 대부분의 은행의 환전 수수료율은 1.75%정도이다. 

외화 매매기준 (A)	수수료율(B)	살때(A+B)	팔때(A-B)
1000원	1000원*1.75%=17.5원	1017.5원	982.5원

환전 우대율 적용시 금액 

수수료율	수수료율 적용 금액	살때	팔때
100%우대	17.5원*0%=0원	1000원	1000원
95% 우대	17.5원*5%=0.875원	1000.875원	999.125원
60% 우대	17.5원*40%=7원	1007원	993원

금액대가 커질수록 사고팔때의 수수료율도 커지므로, 수수료율 우대가 높은곳을 선택하는 것이 유리함. 

 

그런데. 증권사가 100%우대를 해준다 하면 무조건 유리할 것 같지만 매매기준율이 높다면

환율 우대 95%인 증권사를 이용하는게 더 유리할 수 있음. 

 

 

6. 은행 VS 증권사 환전 비교

환전 수수료율은 보통 증권사가 1%대 은행이 2%대 정도로 증권사가 저렴함. 

증권사의 경우 해외주식 투자 유치를 위해 환전 수수료 자체를 저렴하게 진행하고, 환율수수료 우대 이벤트도 많이 하고 있음. 

달러는 90~95% 우대가 많지만, 엔화의 경우 수수료율이 다르므로 각각의 은행이나 증권사 수수료율을 확인하고 투자할것 

은행은 여행비용의 용도로 환전하고, 증권사이용은 투자용으로 사용 (증권사 계좌에서 현금인출시 수수료발생)

주말 환전은 수수료가 따로 더 붙으므로 가급적 피하는 것이 좋음.  

 

1) 은행 

토스뱅크는 첫 환전시 100만원 한도까지 수수료 100% 지원해주므로 100만원은 토스 이용하는 것을 추천 드립니다. 

 

토스앱 → 하단 [전체] →환전 → 환전하기 

 

나도 환율우대 100%를 받아 10,000엔 환전함. 

 

은행별 환전 스프레드 확인 

앱을 통한 모바일환전이 수수료 면에서 유리함.

https://portal.kfb.or.kr/compare/commission_spread.php

전국은행연합회 소비자포털

 

 

2) 증권사 

현재 (2022.7.1. 기준) 증권사 수수료 우대 이벤트 

 

키움증권

이벤트 기간: 2022.1.1. ~ 2022.12.31. 

적용기간: 신청일로부터 2년

환율수수료율: 95% 

조건: 해외주식 비대면계좌 보유 

나무증권

이벤트 기간: 2022.4.1. ~ 2022.12.31. 계좌 개설시 

적용기간: 2024.3.31.까지 

환율수수료율: 100% 

조건: 비대면계좌 최초신규고객 

증권사들은 매년 이벤트를 많이 하므로 이벤트 기간이 종료되면 다른 증권사 이용하면 된다.  

 

 

7. 나의 견해 

- 달러의 경우 헷지용으로 장기투자

- 엔화투자는 여행 비상용 투자와 단타투자에 적합하다 생각

- 약 200만원정도는 여행비용으로 묶어두고, 50만원씩 엔화가격에 따라  단타투자 지속 예정 

 

 

 

투자권유는 아니므로 개개인이 잘 판단하여 투자하시기 바랍니다.